Қазақстанда реттеушілер мен банкирлер арасында жүйелік маңызы бар банктерді құтқарудың жаңа тетігін енгізу туралы даулар жалғасуда. Нарыққа қатысушылар басқа банктердің акционерлері мен топ-менеджерлерінің қателіктері үшін төлемеуге тиіс деп санайды. Реттеуші салық төлеушілердің ақшасын қорғағысы келеді. Алайда, ұсынылған тетік бойынша әлі де нақтылап алатын тұстар жетеді.
- Құтқарылатын банктердің қаржылығын жағдайын кім бағалайды,
- сондай-ақ акционерлерден басқа мұндай банктерді кімнің есебінен құтқарады.
Нақтыласақ
Бұл ретте, егер өткен жылдардағы Қазақстандағы банктерді құтқару тәжірибесіне қарайтын болсақ, онда мемлекеттен ірі және шағын ойыншылар көмек алды. Мемлекет банк секторын 2030-2040 жылдарға дейін қаржы институттарында «мұздатылған» триллиондарға айналдырды. Бұл процеске реттеушілер де — Ұлттық банк пен қаржылық қадағалау (ҚР ҰБ құрылымына кіретін) де көп қатысты. 2 трлн теңгеден астам қаражат БТА-ның Қазком алдындағы қарызын жоюға бағытталды.
ҚНДРА алған бетінен қайтар емес
Сауығып кетуіне мемлекеттің триллион теңгесі жұмсалған банктердің ендігі тағдырына ұжымдық жауапкершілікке тапсырғысы келеді. ҚНРДА басшысы Қазақстан қаржыгерлерінің XIII Конгресі кезінде журналистермен кездескен кезде төлем қабілеті жоқ жүйе құраушы банктерді реттеудің осындай тетігін не себептен таңдағанын айтып берді.
ҚНДРА басшысының айтуынша, осыған дейін бұрын банктердің бәсекелестерді құтқаратын нормасы болмаған. Енді банктер туралы жаңа заң жобасында дағдарыс шырмауына шырмалып қалған ЕДБ-ке қандай көмек көрсетілетіні нақты көрсетілген. Сондай-ақ құжат мемлекеттік көмек қаржылық тұрақтылық жөніндегі кеңестің шешімі бойынша жүйе құраушы ойыншыларға ғана берілетінін айқындайды, өйткені олардың біреуінің банкроттығы банк нарығының күйреуіне әкелуі мүмкін.
ҚНДРА өкілінің айтуынша, банк жүйесінің құлдырауы салымшылардың ақшасын жоғалтумен бірдей, Бірде-бір банктің салымшылардың барлық қаражаты бойынша бір күнде төлеуге жеткілікті өтімділігі ешқашан жоқ, себебі бұл ақша несиелерге салынған: корпоративтік, тұтынушылық және отыз пайызға жуық банктер жоғары өтімді активтерде сақтайды. Сондықтан жүйелік маңызы бар бір банк құлаған кезде нарықта дүрбелең басталып, басқа банктердің клиенттері өз салымдарын ала бастауы мүмкін.
Бұл ретте Әбілқасымова реттеуші банктер үшін ықтимал дағдарысты болдырмайтындай гайкаларды «бұрай» алмайтынын атап өтті.
«Біз капиталдың жеткіліктілігіне талаптар қоямыз, дағдарыс жағдайында өтімділік пен капитал қаншалықты болуы тиіс, ұжымдық қауіпсіздік тетіктерін, мысалы, депозиттерге кепілдік беру қорын жасаймыз. Ол қазірдің өзінде әрекет етеді, бірақ жеке тұлғалардың депозиттеріне ғана қолданылады. Бірақ реттеуді де шексіз қатайтуға болмайды, өйткені ол кезде банктер өздерінің кредиттік қызметімен айналыспайды, сондықтан теңгерім қажет», — деп атап өтті Әбілқасымова және жеке тұлғалардан басқа банктерде корпоративтік және мүдделерін де қорғауға тиіс басқа да клиенттер бар екенін айтты.
ҚНДРА басшысы қаржы сегментіндегі бірде-бір ойыншы қаржы дағдарысынан сақтандырылмағанын мойындайды. Бұл сұраққа FSB және басқа да реттеушілер бұл түрлі идиосинкратиялық күйзелістер болуы мүмкін деп жауап береді. Мысалы, бұл Қазақстанда жұмыс істеген ресейлік банктерге санкциялар салу сияқты өтімділіктің бір реттік күйзелісі немесе қаржы институтының қызметіне тәуелді емес қандай да бір үлкен қаржылық немесе экономикалық дағдарыс болуы мүмкін. «Мұндай дағдарыстардың орын алу ықтималдығын ешқашан жоққа шығаруға болмайды. Біздің реттеуші ретіндегі міндетіміз — қауіпсіздік жастықтарын жасау», дейді Әбілқасымова.
ҚНДРА басшысының мұндай мәлімдемесі қаржы секторындағы ойыншылардың біразына ұнамағанын осыған дейін жазғанбыз.
Қазақстан қаржыгерлері қауымдастығы (ҚҚҚ) кеңесінің басшысы Елена Бахмутова Қазақстан қаржыгерлерінің XIII конгресі өтіп жатқан кезде мұндай ұстаным банктерге ұнамайтынын және болашақ инвесторлар үшін теріс орта қалыптастыратынын айтты.
«Біздің ойымызша, мемлекеттің шығындарын жабу немесе кредиторлардың құқықтарын бұзу және бұрмалау үшін жауапкершілікті жүктеу, яғни банкті тарату кезінде банк секторына келтірілген залалдан гөрі көп зиян келтіру бізге тиімсіз, әділетсіз болып көрінеді», — деп атап өтті Елена Бахмутова.
Оның айтуынша, бұл идея ешбір елде қолданылмайды, сондықтан оны Қазақстанның ерекшеліктерін ескере отырып, пысықтап, тәжірибе мен механиканы реттеп, содан кейін ғана заңға өзгерістер енгізу қажет.
ҚҚҚ кеңесінің басшысы бүгінде банктердің басқа қорларға да қаржы салуға тиіс екеніне назар аударды. «Банктер несиелерге кепілдік беру қорына қатысуға міндетті, олардың кредиттері бар-жоғы маңызды емес, бірақ олар қатысуы тиіс. Әрине, банктерге бұл тұрақты алымдар ұнамайды, бірақ мәселе ондағы да емес. Олар болашақ инвесторлар үшін теріс орта қалыптастырады. Барлығы шетелдік банктер, ірі банктер келеді деп күтеді, олар бізде еншілес компанияларды немесе филиалдарды ашады. Алайда, егер салық салу жоғары болса және банктердің барлығына триллион пайда әкелетінін дәлелдейтін осындай алымдар үнемі болып тұрса, онда бұл достыққа жатпайтын орта қалыптастыруы мүмкін», — деп түсіндірді ҚҚҚ кеңесінің басшысы.
Мемлекет банктерді құтқаруға міндетті ме?
Төлем қабілеті жоқ банктерді реттеуге мемлекеттің қатысу тетігін талқылауға арналған дөңгелек үстелде Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі төрағасының орынбасары Дәурен Сәлімбаев мемлекеттік қатысу жүйесінің тұрақтылығына төнген қауіп расталған кезде ғана қолданылатынын айтты. Басты мақсат — жүйелік маңызы бар банктің өміршеңдігін сақтау және оның аса маңызды функцияларды орындау қабілетін қамтамасыз ету. Бұл ретте мемлекеттік араласуға ерекше жағдайларда және шектеулі кезеңге ғана жол беріледі.
Принцип: алдымен — акционерлер мен кредиторлар
Негізгі жаңалықтардың бірі банк дағдарысы кезіндегі іс-қимылдардың нақты дәйектілігі болып табылады. «Біріншіден, бұл шығындарды акционерлер мен кредиторлар есебінен алдын ала жабу», — деп атап өтті Сәлімбаев.
Егер тәуелсіз бағалау жекелеген кредиторлар әдеттегі таратуға қарағанда көп шығынға ұшырағанын көрсетсе, оларға айырмашылық өтеледі. Мұндай өтемақының көзi банктердiң жарналарымен қаржыландырылатын реттеу тетiгi болады. Бұл жарналардың мөлшері, ҚНДРА өкілінің айтуынша, міндеттемелер сомасының 0,2% -ынан аспайды, ал есептеу әдістемесі мен енгізу мерзімі Ұлттық банкпен бірлесіп айқындалатын болады.
Жаңа тәсіл: «ескі схемалар бойынша құтқарғанды құп көрмейді
Сонымен қатар, Сәлімбаев жаңа заң жобасы өткен жылдары пайдаланылған банктерді қолдаудың бұрынғы әдістерін, атап айтқанда жеңілдікті шарттармен берілетін реттелген облигациялар мен бюджеттік кредиттерді алып тастайтынын атап өтті. «Енді мемлекеттік қолдау номиналы бойынша құтқарудан немесе арнайы бюджеттік несиелер беруден көрінбейтін болады. Мемлекет уақытша, дивидендтер мен бонустарға тыйым салумен, сондай-ақ операциялық қызметті шектеумен ғана қатыса алады», — деп түсіндірді ҚНДРА төрағасының орынбасары.
Осылайша, реформа тұжырымдамасы, оның ұсынысы бойынша, меншік иелері немесе менеджерлер тиімсіз басқару кезінде мемлекеттік «сақтандыруға» сенім арта алатын моральдық тәуекелді жоюға бағытталған.
«Ешкімнің жағдайы нашар болмайды»
Мемлекет шығыстарының ашықтығы мен атаулылығына ерекше назар аударылған.»Мемлекет шығындарын өтеу тек нақты шығындар кезінде және ортақ қазандықты қалыптастырусыз қарастырылған. Әрбір банк реттеу жүйесіне жеке қатысады», — деп атап өтті реттеуші басшысының орынбасары.
Заң жобасы бірде-бір қатысушы әдеттегі таратудан нашар жағдайға тап болмайды деген қағидатты бекітеді. Реттеуші өкілінің айтуынша, бұл тәсіл нарық қатысушыларын тәртіптеуге және моральдық тәуекелді төмендетуге тиіс», Біз жаңа тетік моральдық тәуекел деңгейін төмендетуге және бұл ретте банк жүйесінің тұрақтылығын сақтауға мүмкіндік беретініне сүйенеміз», — деп қорытындылады Сәлімбаев.
