Нарық теңгенің пайдасына бет бұрып, халыққа қоржынын әртараптандыруға мүмкіндік беріп тұр. Қазақстандағы долларлық депозиттер 2025 жылы көбінесе табыс үшін емес, әртараптандыру үшін (бағамдық секірістерден жинақтың 10-20% -ын қорғау) пайдаланды. Мөлшерлемелер өте төмен, 1% -дан аспайды. Теңгедегі кірістілік едәуір жоғары (18-20%дейін), сондықтан доллардағы салымдар «резервтік» құрал ретінде қызмет етеді.
2025 жылғы долларлық депозиттердің негізгі ерекшеліктері:
Ставкалар: Шетел валютасындағы салымдар бойынша ставкалар, әдетте, 1% -дан аспайды.
Мерзімі: Әдетте депозиттер 6 айдан 2 жылға дейінгі мерзімге ашылады.
Банктер: Көптеген банктер, мысалы, Halyk Bank валюталық салым ашу мүмкіндігін ұсынады.
Кепілдіктер: Салымдар Қазақстандық депозиттерге кепілдік беру қорымен (МКҚК) қорғалған.
Балама: 2025 жылы теңгелік жинақ салымдарының жоғары танымалдығы байқалады, олар бойынша мөлшерлеме 18-20% -ға жетеді.
Қорыңыздағы қаржы бойыңыздағы психология мен тәртіптің нәтижесі екенін грек философтары есте жоқ заманда айтып кеткен. Жұмсалған әрбір теңге не өмірлік қажеттілікпен, не инвестициялық әлеуетпен ақталуы тиіс. Инвестициялар биржалық шоттан емес, өзіңізге қажеті жоқ заттарға деген тәбетіңізге жоқ деп шектеу қоюдан басталады.
Нарық Instagram, TikTok және Telegram-дың «сарапшыларымен» толы, олар күмәнді токендерде, салымдарда немесе спорттық мөлшерлемелерде жылдық 100% кірістілікті уәде етеді. Банк депозиті бойынша мөлшерлемеден едәуір асатын кез келген кірістілік әрқашан қаражатты толық жоғалту тәуекелімен ұштасатынын есте сақтау маңызды. Сіздің міндетіңіз — нақты қаржы құралдарын сандық шудан айыруды үйрену, ол тек сіздің қалтаңыздан кезекті хайп ұйымдастырушыларының қалтасына ақша аудару үшін жасалған.
2026 жылы табысты инвестициялауға басымдық беретінін сезіп қалдық. Бұл дегеніңіз табысыңызды ақылмен жұмсау. Байлыққа апаратын жол жеке табыс деңгейін арттыру және шығыстарды қатаң бақылау арқылы жатыр, олардың арасындағы айырмашылық инвестицияға бағытталуы тиіс.
Сарапшы Мұрат Қастаевтың айтуынша, дұрысы жылдам нәтиже мен 200 пайыз кіріс алып келетін мүмкіндікті күтудің қажеті жоқ.
егер бұрын шетелдік акцияларды немесе алтынды сатып алу үшін көп қаржы қажет болатын. Енді қолдағы қаржыны әртараптандыруға мүмкіндік бар. Басқаша айтқанда табысыңызды теңгеде де, долларда да, отандық компаниялардың акцияларында ұстауға мүмкіндік бар. Тек қана мобильді қосымша арқылы ірі брокерден шот ашу жеткілікті, бұл процесті тәртіп болған жағдайда әрбір азаматқа қолжетімді етеді.
Оның айтуынша, Қазақстанда жалға берілетін тұрғын үй 10-12 жыл ішінде өзін ақтайды, ал банктік депозит ағымдағы мөлшерлемелер кезінде соманы 4-5 жыл ішінде екі есеге арттыруға мүмкіндік береді.
Экономист қорғаныш айлағы ретінде алтынды бөледі. Соңғы бірер жылда алтын бірнеше есе қымбаттады. «Алтын — егер әлемдік қаржы жүйесі құлдыраса, портфельдің бір бөлігін тіпті жағымсыз сценарийде сақтап қалатын қорғаныс активі», — деп түйіндеді ол.
Ал криптограммаларға келетін болсақ, Мұрат Қастаев бұл жерде салауатты күмәнмен қарайды. Ол оларды толыққанды инвестициялық актив емес, тауашалық төлем құралы ретінде қарастырады. Елдің резервтерімен қамтамасыз етілген цифрлық теңге ерекшелік болуы мүмкін, бірақ ол төлемдер үшін құрал ғана болып қала береді. Егер осы секторға салатын болсақ, онда Bitcoin сияқты ең тұрақты 5 валютамен шектеліп, портфельдің 3-5% -нан аспайды. Шағын бизнес туралы ойлағандар үшін сарапшы кеңес береді: өзіңізге ұнайтын және мүмкіндігінше қызмет көрсету саласында бастаңыз. Бұл аз капитал салымын талап етеді және бизнесте әрқашан жоғары болып қалатын тәуекелдерді төмендете отырып, қызметті негізгі жұмыспен біріктіруге мүмкіндік береді.
Экономист Руслан Сұлтанов 2025 жылдың соңы банктер үшін жайлы айлақтардың бірі болды. Депозиттер 50,6 трлн теңгеге өсті. Сарапшы желтоқсан айындағы ағымдағы шоттардағы өсуді дәстүрлі жылдық сыйлықақылармен және уақытша артық өтімділік иллюзиясын тудырған бюджеттік төлемдермен байланыстырады.
Алайда, ақша молшылығының осы қасбетінің артында 2026 жылы азаматтардың әмияндарына тікелей әсер ететін үрейлі трендтер бар:
Кредиттік парадокс.
Пайыздық мөлшерлемеге қарамастан қарыз өсіп жатыр.
Нақты кірістердің төмендеуі. Сарапшы елемеуді сұраған ең маңызды индикатор — нақты жалақы индексінің төмендеуі (2025 жылдың үш тоқсанының қорытындысы бойынша -0,4% -ға). Бұл дегеніміз, нақты алғанда қалтадағы ақша көп болуы мүмкін, бірақ олардың сатып алу қабілеті іс жүзінде тоқырайды немесе құлдырады.
Борыштық шаршау қаупі. Экономистің пікірінше, 2026 жылға арналған басты диагноз — бұл борыштық шаршау қаупі. Егер нақты кірістер инфляциядан тез өспесе, жинақталған несие массасы көптеген отбасылар үшін аса ауыр жүкке айналады.
Сұлтанов Қазақстан экономикасы қазір ішкі салымдарға — жалақыларға және әлеуметтік жәрдемақыларға көбірек сүйеніп отырғанын, олар депозиттерге немесе ескі қарыздарды өтеуге кететінін атап өтті. Кәдімгі қазақстандықтар үшін бұл 2026 жыл қаржылық сергектік кезеңі болады дегенді білдіреді. Банктер өздерінің қымбат пассивтерінің құнын жаңа кредиттер бағасына ауыстыратын жағдай қарыз ақшасын одан да қол жетімді етеді, ал жүйенің ішкі ағындарға тәуелділігі оны кез келген сыртқы күйзеліске сезімтал етеді.
Қорытындылай келе, 2026 жылы Қазақстанның қаржылық ландшафты ұзақ уақыт ойнауға дайын адамдар үшін теңдессіз мүмкіндіктер береді деп айтуға болады. Инвестициялар үшін байланыс немесе есепшоттағы миллиондар қажет болған дәуір қайтымсыз артта қалды. Бүгінде сіздің басты капиталыңыз — сейфтегі купюралар емес, орнатылған брокерлік қосымша және «жылдам ақшаның» импульсивті ниетін басу қабілеті. Қаржылық еркіндік демократиялық сипатқа ие болды, бірақ ол әлі күнге дейін әлемде дофамин мен жарқын жарнаманың жетіспейтін тәртібін талап етеді.
Сарапшылар кеңесі
- болашақ өз ақшасын ғана емес, білімін де әртараптандыратындарға тиесілі.
- Білім беруге, алтынға және сенімді құнды қағаздарға инвестиция салу арқылы сіз бірде-бір девальвация мен дағдарысты шайып кетпейтін іргетас қалайсыз.
- Байлық — бұл казинодағы кездейсоқ ұтыс емес, күн сайын жасалатын саналы таңдаудың нәтижесі екенін есте сақтаңыз. Егер сіз бұл жолды бүгін, тіпті мың теңгеден бастасаңыз, бірнеше жылдан кейін сіз өзіңізді мүлде басқа шындықта — қаржылық тәуелсіздік пен тыныштық шындығында табасыз.о
