Тұтынушылық несиелеу ЖІӨ өсуінің толыққанды драйверіне, халықтың нақты кірістерінің барометріне айналды.
- Жан басына шаққандағы орташа қарыз 2019 жылдан 2023 жылға дейін 50% өсіпті.
- Мерзімі өткен қарыз алушылар саны бүгінде жарты миллион адамға жуық.
Қарыздың бұл түрі несиелендірудің қызып кетуіне алып келетіні айтылып жатыр
Ұлттық банк те бұл мәселеге ерекше назар аударып жүргенін байқап жүрміз.
«Үкіметпен және ҚНДРА -мен бірлесіп BNPL секторын реттеу бойынша тәсілдер, яғни бөліп-бөліп төлеу деп аталатын тәсілдер әзірленетін болады», — деп мәлімдеді ол кезде реттеушінің басшысы Тимур Сүлейменов.
Қараша айында Сүлейменов премьер-министр Олжас Бектеновке BNPL сегментін реттеуге қатысты тағы бір үндеу жолдап,
«бөліп-бөліп төлеудің инфляциялық әсері» туралы анық айтты.
- Ұлттық банктің мәліметінше, 2025 жылғы 1 қарашаға экономикаға кредиттер 41,9 трлн теңгеге жетті.
- Бөлшек портфель осы көлемнің жартысынан астамын (24,2 трлн) алады және корпоративтік кредиттен жылдам өседі.
Экономист Мақсат Халықтың айтуынша, Ұлттық банк пен Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі өз статистикасында BNPL-ді жеке жолмен бөліп көрсетпейді — олар тұтыну портфелінің құрылымында қамтамасыз етілмеген қарыздар санатына енгізілген. Ал банктер бөліп-бөліп төлеуді «карта бойынша несиелерге» жатқызады.
М. Халық атап өткен Қазақстанның Ұлттық төлем корпорациясының есебінде бөліп-бөліп төлеу жаңа тұтыну кредиттерінің 50% -дан астамын алады. - 2022-2023 жылдары тұтынушылық кредиттеу ЖІӨ өсімі мен халықтың нақты кірістерін бірнеше есе басып озып, жылына 34-42% -ға өсті. алаңдатарлық.
- 2019 жылдан 2023 жылдың ортасына дейін үй шаруашылықтарының тұтынушылық кредиттер бойынша қарызы 112% -ға өсті,
- қарыз алушылар саны 50% -ға өсті,
- ал бір адамға шаққандағы орташа қарыз 780 мыңнан 1,2 млн теңгеге дейін өсті.
Қазақстан қаржыгерлері қауымдастығының төрайымы Елена Бахмутова инфляция үрдісі негізінен валюта бағамының ауытқуына байланысты болғанымен, бөліп-бөліп төлеудің әсері банктік қарыз көрсеткіштерін талдау кезінде көзге көрінбейтінін атап өтті. Бахмутова қарыз алушының қарыз жүктемесін анықтаудың қазіргі тәсілі туралы сыни пікір білдірді. Бүгінде ол адам алған кредиттердің барлық түрін ескермейді. Тұтыну кредиттерімен қатар бұл автолизинг, тұрғын үй қарызы және шағын кредит болуы мүмкін. Соның салдарынан мемлекетте халықтың қарыз алу дәрежесін кешенді түсіне алмайды, реттеушілер мұны түзетуге тиіс.
Сонымен қатар, Бахмутова тұтынушылық кредиттерді мақұлдау деңгейі 32% өтімділікті көптеген қарыз алушылар үшін қол жетімсіз қалдыратынын атап өтті. Бірақ несиелердің қолжетімділігін кеңейту жиырма жыл бұрынғы жаһандық қаржы дағдарысын еске ала отырып, күмәнданушылардың пікірінше, көпіршік тудыруы мүмкін.
Несие қоржынының жай-күйі мәз емес
Қаржыгер-сарапшы Арман Бейсембаевтың айтуынша, биылғы жылдың 11 айының қорытындысы бойынша 90 күннен астам мерзімі өткен қарыздар 0,5% -ға — 1,09-дан 1,49 триллион теңгеге дейін өсті. 575 мың адам қарызын өтей алмай отыр.
Соңғы айларда Қазақстан тұрғындары әдеттегіден көп тауар сатып алды.
«Біз жыл басымен салыстырғанда жедел тұтынуды көріп отырмыз. Екінші тоқсанда үй шаруашылықтарын тұтыну нақты мәнде 13% -ға өсті және өсуін жалғастыруда. Жаңа мәліметтер 8-9%өсімді көрсетеді», — дейді Бейсембаев.
Оның айтуынша, біздің елде тек банктер ғана экономикалық өсімге ықпал етіп отыр. Капиталының рентабельділігі (ROE) таза пайыздық маржа шамамен 7% болғанда 30,8% -ды құрайды. Ал басқа дамушы елдерде ROE қолайлы деңгейі әдетте 12-18%, ал маржа — 3-4% құрайды.
«ЖІӨ-нің біркелкі өсуі жағдайында мұндай пайда (Қазақстан жағдайында 5-6% — .В) қаржы секторы қалған экономикадан едәуір жақсы өмір сүріп жатқанын білдіреді және мұны үй шаруашылықтары есебінен жасайды», дейді Бейсембаев.
Банктердің несие портфелі бүгінде ЖІӨ-нің 28,1% -ын, ал тұтынушылық қарыздар ЖІӨ-нің 10% -дан астамын құрайды
