Қазақстандықтардың 40 млрд теңгесі қаржы пирамидалалырының «жемсауында» кетті. Бұл соңғы 5 жылдағы жағдай. Мәжіліс депутаты депутаты Анас Баққожаевтың пікірінше, алаяқтар серіктестіктер, акционерлік қоғамдар, тіпті қоғамдық қорлар түрінде бүркемеленеді!. Оның айтуынша, Ұлттық банк те, ҚНДРА да қаржылық сауаттылықпен қатар нақты іспен айналысу керек. Сол кезде ғана адамдар неге алданады деген сқрақтың салмағы жеңілдейді. Бірақ банк халықтан қарыз алады. Банк халыққа 60% -бен береді, ал 18-20% -бен несие береді. Тиісті орындар бірінші кезекте осы мәселемен күресу керек.
Қаржы мониторингі агенттігінің (АФМ) алдын алу және талдамалық әзірлемелер департаментінің басшысы Медет НЕСИПБЕКТІҢ ақпараты бойынша, 2021 жылдан бастап ведомство 86 мың салымшы тартылған 100-ден астам жалған қаржылық жобаны жойды, залал 37 млрд теңгені құрады, 226 тұлға соттады. «Қазіргі заманғы қаржы пирамидалары әлдеқайда икемді болып, түрлі инвестициялық жобалар, желілік маркетинг, криптобизнес және басқа да заңды стартаптар ретінде бүркемеленеді. Бүркемелеудің кең таралған нысандарының бірі тұтыну кооперативтері болып табылады. Бұл азаматтардың заңды бірлестіктерінің қызметін теңестіреді, оларға қоғамның сенімін жоғалтуға ықпал етеді», М. Несіпбек.
2022 жылдан бастап агенттік тұтыну кооперативтері ретінде 12 қаржылық пирамиданы анықтады.
Әдетте, мұндай жобалардың шарттары заңнамаға сәйкес келмейді. Нақты тұрғын үй бағдарламалары және жұмыс істеп тұрған құрылыс салушылармен шарттар жоқ. Заңды сүйемелдеу жоқ не ол пайшылардың мүдделеріне жауап бермейді.
Мысалы, кооператив қатысушысының одан шығып, өз пайын алуға толық құқығы бар екеніне қарамастан, тараптардың құқықтары мен міндеттерін жазбайды, клиенттердің салынған қаражатын қайтару көзделмеген. Оның үстіне, заңды тұтыну кооперативінде барлық мүлік оның меншігінде болады және мүшелердің жарналарына барабар бөлінеді. Осылайша салынған қаражатты жоғалту тәуекелі жойылады.
— Көбінесе жалған кооперативтер әлеуметтік желілерде агрессивті жарнамамен сүйемелденеді, семинарлар өткізеді, онда ұйымдастырушылар ең төменгі кіріс жарнасымен тұрғын үй мен көлік сатып алудың тиімді шарттарын көрсетеді. Ипотека және автонесиелеу сияқты пайыздарды төлеудің орнына пирамида қағидаты бойынша жаңа клиенттерді тартқаны үшін жақсы бонустар ұсынады. Олар аяқталысымен қатысушылар күйреуге ұшырайды, — деді АФМ өкілі.
Бұдан басқа, Ұлттық банктің ресми базалық ставкасынан едәуір асатын пайданы көздейтін депозиттік жүйенің түрлі бағдарламаларын ұсынады.
Проблемалардың бірі кооператив қатысушыларының саны заңмен шектелмегені болып табылады. Оны ондаған мың азаматты тартатын қаржы пирамидаларын ұйымдастырушылар пайдаланды. Нәтижесінде олар жүктемені көтере алмады және өздерін банкрот деп жариялады. Ең бастысы, жалған кооперативтерді ұйымдастырушылар жиналған ақшаны банкте сақтамайды, өз шоттарына аударып, өз қажеттіліктеріне жұмсайды.
— Мәселені тек қылмыстық-құқықтық шаралармен ғана шешу мүмкін емес. Тәсілдерді өзгерту және заңнаманы жетілдіру талап етіледі. Өйткені «Тұтыну кооперативі туралы» заң 2001 жылдан бері іс жүзінде өзгерген жоқ, тек 16 маңызды емес түзету енгізілді, — деп атап өтті Медет Несіпбек.
Мамандар назар аударуға тұрарлық қаржы пирамидасының негізгі белгілерін бөліп көрсетті:
- Аса жоғары кірістілік:
- Депозиттер бойынша нарықтық пайыздардан бірнеше есе асатын пайдаға уәде беру.
- Адамдарды міндетті түрде тарту:
- Төлемдер алу үшін жаңа қатысушыларды келтіру талабы.
- Ашықтықтың болмауы:
- Компанияның қызметі туралы нақты ақпарат жоқ және ең бастысы реттеушінің тиісті лицензиясы жоқ.
- Сарапшылар азаматтарды қырағылық танытуға және кез келген қаржылық жобалардың заңдылығын мұқият тексеруге шақырады.
