Иә, бұл мәлімдеме шындыққа сәйкес келеді. Несие қазақстандықтардың мүмкіндігін шектеп отыр деген пікірлер ашық айтыла бастады. Банк жүйесіндегі жалпы қарыз көлемі 43,4 трлн теңгені құраса, соның 25 трлн теңгесі халықтың мойнында. Бұл – 2026 жылға жоспарланған республикалық бюджет шығыстарымен шамалас көрсеткіш.
2026 жылғы көктемдегі жағдай бойынша қолданыстағы кредиттері бар.
Сарапшылар мәселені тек несиелеу жүйесінен көрмейді. Негізгі себеп – халық табысының жеткіліксіздігі.
Егер табыс өсімі инфляциядан артта қала берсе, несиеге сұраныс азаймайды. Ал шектеулер тек қарыз алуды қиындатады, бірақ мәселенің түп-тамырын шешпейді.
25 трлн теңге –жай статистика емес, экономикалық сигнал.
Қазақстандықтар үшін несие – таңдау емес, көбіне қажеттілік. Ал қаржылық тұрақтылыққа жету үшін тек шектеу емес, халықтың нақты табысын арттыруға бағытталған жүйелі саясат қажет.
Қазақстанда кредит беру туралы түйінді фактілер (2025-2026):
• Масштабы: 9 миллионнан астам қазақстандықтың (экономикалық белсенді халықтың 80% -дан астамы) несиелері бар, ал қарыздардың жалпы сомасы 24 триллион теңгеден асады.
• Несиелер үшін»: 2026 жылғы сәуірдегі деректер бойынша тұрғындардың 51% -дан астамының қолданыстағы қарыздары бар.
• Кешіктірулер: Халықтың шамамен 8% (1,6 млн астам адам) 90 күннен астам мерзімі өткен берешегі бар.
• Бөліп-бөліп төлеу: Халықтың үштен екісінің кредиті немесе бөліп-бөліп төлеу бар, бұл ретте қарыз алушылардың едәуір бөлігі өтеуге айына 100 мың теңгеден астам қаражат жұмсайды
Қазақстанда кредиттер нүктелік қаржы құралы болудан қалды және жаппай құбылысқа айналды. Бірінші кредиттік бюроның деректері бойынша, қолданыстағы қарыздары бар азаматтар саны 20,5 млн. халқы болған кезде 10,5 млн. адамға жетті. Бұл дегеніңіз ел тұрғындарының 51,2% -ы несиемен қамтылған.
Экономист Руслан Сұлтанов мұндай динамика экономика құрылымындағы неғұрлым терең өзгерістерді көрсетеді деп есептейді. «Қарыз осыншама жаппай құбылысқа айналған кезде әңгіме тек қаржы секторын дамыту немесе несиеге қолжетімділікті кеңейту туралы ғана емес. Әңгіме экономиканың моделін қалыптастыру туралы болып отыр, онда қарыз қаражаты халықтың өз табысын айтарлықтай алмастырады», — деп атап өтті ол.
Оның айтуынша, нақты табыстың төмендеуі жағдайды ушықтырып отыр. Егер бұрын нақты жалақы индексі нөлге жуық болса, 2025 жылғы IV тоқсанда ол жылдық көрсетуде 3,4% -ға қысқарды. Бұл халықтың сатып алу қабілетінің төмендеуін білдіреді.
«Мұндай жағдайда несие әл-ауқатты жеделдету құралы болудан қалады және оның жетіспеушілігін өтеудің әдісіне айналып келеді», — деп атап өтті сарапшы.
Халықтың жоғары қарыз алуы экономиканы сыртқы және ішкі күйзелістерге неғұрлым осал етеді. Инфляцияның өсуі, ставкалардың көтерілуі немесе еңбек нарығындағы жағдайдың нашарлауы үй шаруашылықтарына жүктемені тез күшейтуі мүмкін.
«Бұрын ыңғайлы қаржы құралы ретінде қабылданғаны біртіндеп халықтың басым бөлігі үшін міндетті өмір сүру элементіне айналуда», — деп мәлімдеді Сұлтанов.
Бұл ретте, экономиканың тұрақты өсу қарқынына қарамастан — 2023 жылы 5,1%, 2024 жылы 5,0% және 2025 жылы 6,5% — бұл өсім, сарапшының пікірінше, азаматтардың әл-ауқатының салыстырмалы ұлғаюына алып келмейді.
«Егер бүгіннің өзінде елдің жартысы несиемен қамтылған болса, онда мәселе» одан да көбірек қалай беру керек «емес,» мұндай модель қаншалықты тұрақты және оның қауіпсіз шегі қайда өтеді «, — деп есептейді ол.
Экономистің айтуынша, борыштық жүктеменің одан әрі өсуі тұтынушылық сұранысты табыстың өсуімен емес, қарыз алу есебінен қолдауға болатын жағдайға әкелуі мүмкін.
Мұндай жағдайда, оның пікірінше, мемлекетке экономикалық белсенділікті сақтап қана қоймай, артық несиелеуді тежеу де маңызды.
«Реттеуді қатайту және кредиттік нарықты салқындату осы сәтте анағұрлым ауыртпалықты болуы мүмкін. Бірақ ұзақмерзімді перспективада бұл бұдан да қауіпті сценарийге жол бермеу әрекеті, бұл жағдайда экономика өсімі үй шаруашылықтарының қарызына барынша сүйенеді», — деп түйіндеді сөзін Сұлтанов.
