Екінші деңгейлі банктердің (ЕДБ) бизнесті қаржыландыру сипаты қазіргі экономикалық жағдайға байланысты өзгерді.
Банктер тек кепілдік мүлікке ғана емес, кәсіпорындардың нақты қаржылық айналымы мен цифрлық көрсеткіштеріне көбірек мән бере бастады. Мемлекеттік қолдау шаралары мен жеңілдетілген несие лимиттері де бұл салаға әсерін тигізуде.
Қаржыландыру сипатының негізгі өзгерістері
- Нақты секторға басымдық: Шикізат емес, өнеркәсіп пен инфрақұрылымға бағытталған жобаларға көбірек көңіл бөлінуде.
- Цифрлық бағалау: Кәсіпкерлердің онлайн айналымы мен салықтық көрсеткіштері шешім қабылдауда маңызды рөл атқарады.
- Серіктестік пен лимиттер: Мемлекет пен халықаралық қаржы ұйымдары арқылы берілетін қаражат көлемі мен бағыттары қатаң тәртіппен реттеледі.
Қаржыландыру түрлері
- Айналым капиталын толықтыру: Тауар алуға немесе шоттағы кассовый разрывті жабуға арналған овердрафттар.
- Инвестициялық несиелер: Жабдық сатып алу, бизнес ауқымын кеңейту немесе жылжымайтын мүлік алу.
- Мемлекеттік бағдарламалар: «Даму» қоры арқылы субсидияланатын және кепілдендірілетін жеңілдетілген несиелер
Дегенмен, ірі корпоративтік жобалар мен ауқымды несиелеу нарығын негізгі бірнеше жүйеқұраушы банктер атқарадыЕң төменгі ЖЭС 27,5% -дан басталады, ал қарыздың ең жоғарғы сомасы 100 млн теңгеге жетеді.
Ranking.kz мәліметінше, ДК үшін кепілсіз сандық несиелерді екінші деңгейдегі 23 банктің 7-сі ұсынады. Шарттарды салыстыру үшін бірыңғай мерзім — 12 ай пайдаланылады.
Ең төмен ставкалар қайда
Ең төменгі ГЭСВ — Halyk Bank-та «ЖК үшін 5 минут ішіндегі онлайн-кредит» өнімі бойынша — 27,5% -дан бастап. Несие толығымен онлайн, комиссиясыз ресімделеді. Өтеу автоматты түрде POS-терминалдан түсетін түсімдер есебінен жүргізілуі мүмкін.
Freedom Bank-та «ДК үшін 1 күнде сандық несие» өнімі бойынша ең төменгі СЭСВ 27,99% -ды құрайды.
Үшінші орынды «Кепілсіз өсіп келе жатқан бизнес» өнімімен 29,91% -дан бастап ЦентрКредит Банкі алады.
Қаралған ұсыныстар бойынша орташа ең төменгі СЭҚ 36,33% -ды құрайды.
Кепілсіз 100 млн теңгеге дейін
100 млн теңгелік максималды лимитті Halyk Bank ЖК үшін онлайн-кредит бойынша, ForteBank базарлардағы селлерлерге арналған кредит бойынша және Kaspi Bank «Бизнес Кредит» бойынша ұсынады.
Қалған сандық өнімдердің шарттары мөлшерлемелер, лимиттер, мерзімдер және кәсіпкерлерге қойылатын талаптар бойынша ерекшеленеді.
Шағын бизнес несиелендіруді арттырады
Цифрлық қаржыландырудың өсуі бизнесті банктік кредиттеудің кеңеюі аясында жүріп жатыр.
2026 жылғы 1 шілдеге банк жүйесінің экономикаға кредиттер көлемі жыл ішінде 16,8% -ға ұлғайып, 45,4 трлн теңгеге жетті. Бизнеске берілген несиелер 19,9% -ға өсіп, 19,5 трлн теңгеге жетті, ал оның жиынтық қоржындағы үлесі 41,9% -дан 43% -ға дейін өсті.
Салыстыру үшін:
- орта бизнесті несиелеу 28,6% -ға, 3,3 трлн теңгеге дейін,
- ірі бизнесті несиелеу 3,8% -ға, 7,1 трлн теңгеге дейін өсті.
Енді шағын бизнеске барлық кредиттердің 46,8% -ы тиесілі, ал ірі бизнестің 36,4% -ы және орта бизнестің 16,8% -ы.
Бір жыл ішінде банктердің жиынтық кредиттік портфеліндегі шағын кәсіпкерліктің үлесі 17,7% -дан 20,1% -ға дейін өсті. Осылайша, экономикаға банк кредиттерінің шамамен әрбір бесінші теңгесі жеке кәсіпкерлерді қоса алғанда, шағын бизнеске тиесілі. Осының аясында онлайн-несиелендіру ұзақ уақыт ресімдеусіз және банк бөлімшесіне бармай-ақ қаржыландыруды жылдам алудың бір тәсіліне айналады.
