Несиені қайта қаржыландыру – қарыз жүктемесін азайту немесе бірнеше несиені біріктіру арқылы төлемді жеңілдету және қосымша сома алу үшін ең әмбебап әдіс. Қазақстанда бұл құрал жыл өткен сайын танымал болуда.
Мысалы, Қазақстан қаржыгерлер қауымдастығының мәліметтері бойынша, 2015-2021 жылдар аралығында елде 35 мыңнан астам ипотекалық несие 233,5 млрд теңгеге қайта қаржыландырылған. Қазақстанда 21 екінші деңгейлі банктің 10-ы несие қайта қаржыландыру қызметтерін ұсынады. Қазақстанда тұтыну кредиттері бойынша ставкалар неғұрлым икемді болуы мүмкін Тұтыну кредиттері бойынша ең жоғары ставкалар орташа нарықтық мәндерді негізге ала отырып анықтала бастауы мүмкін. Бұл туралы реттеушінің басшысы Мәдина Әбілқасымова Taldau Talks подкастында мәлімдеді.
Тұтыну кредиттері бойынша мөлшерлемелер банктер арасында ерекшеленеді, алайда, ӨҚДБ басшысының айтуынша, олардың кейбіреулері кредиттік тәуекелдерді дұрыс бағаламайды және тұтыну кредиттеу нарығында басқа банктермен бәсекелеседі.
«Бірақ қарыз алушының кредиттік тәуекеліне қарамастан пайыздық мөлшерлеменің шекті мөлшерін белгілей алатын бірқатар банктер бар. Мұнда біз базалық мөлшерлемемен аз корреляцияны көріп отырмыз. Осыған байланысты біз қазір тұтынушылық қарыздар бойынша шекті мөлшерлемелерді белгілеу тәсілін өзгертуді және орташа нарықтық мәнге байланысты мөлшерлемелерді белгілеуге көшуді жоспарлап отырмыз. Бұл тәсіл қазір Ұлттық банкпен бірге сынақтан өткізілуде», — деп атап өтті Мәдина Әбілқасымова.
ҚНДРА мен Ұлттық банк бұл жолы жеке мақсаттарға қарыздар бойынша пайыздық мөлшерлеменің ең жоғары мәнін реттеу тәсілдерін жетілдіру бойынша жұмыс істеп жатқанын айтты. Агенттікте атап өткендей, аталған сегменттің қолданыстағы құрылымын, банктер мен МҚҰ-ның кредиттік өнімдерінің параметрлерін, пайыздық мөлшерлемелер деңгейін және басқа да факторларды талдағаннан кейін мөлшерлеменің бірыңғай шекті мәнінен неғұрлым икемді тетікке көшу қарастырылады. Ол тұтынушылық кредит берудің жекелеген сегменттері бойынша ставкалардың орташа нарықтық мәндеріне негізделетін болады.
Бұл бастаманы кезең-кезеңмен енгізу жоспарланып отыр.
«Бірінші кезеңде агенттік пен Ұлттық банктің ресми интернет-ресурстарында тұтынушылық қарыздардың жекелеген санаттары бойынша мөлшерлеменің орташа нарықтық мәндерін есептеу мен жариялауды ұйымдастыру көзделеді», — деп түсіндірді ҚНДРА-да.
Бұл қадам кредиттеу нарығының ашықтығын арттыруға, кредиттік өнімдер шарттарының салыстырмалылығын қамтамасыз етуге және реттеудің жаңа тетігін кейіннен қолдану үшін қажетті статистикалық базаны қалыптастыруға мүмкіндік береді деп күтілуде.
Екінші кезеңде есептеу әдіснамасын әзірлеп, мөлшерлемелердің ең жоғарғы мәніне әсер ететін параметрлерді анықтағылары келеді. Олар нарықты бақылау қорытындысы бойынша орнатылады.
Қазіргі уақытта агенттік мониторингтік кезеңді іске қосу және оның ұзақтығын анықтау мәселелерін пысықтауда.
«Заңнамалық және нормативтік деңгейлерде мөлшерлеменің шекті мөлшерлерін белгілеуге жаңа тәсілді енгізу қаржы нарығының қатысушыларымен мониторинг және талқылау нәтижелерін ескере отырып, кезең-кезеңмен жүзеге асыру жоспарланып отыр. Алдын ала 2026 жылдың І жартыжылдығының қорытындысы бойынша орта нарықтық мәндерді жариялау басталады деп күтілуде», — деп нақтылады реттеуші.
Жаңа тәсілді қолдану тұтынушылық несиелендірудің түрлі сегменттерінің ерекшеліктерін неғұрлым дәл ескеріп, қаржылық қызметтерді тұтынушылардың құқықтарын қорғау мен қарыздарға қолжетімділікті сақтау арасындағы теңгерімді қамтамасыз етуі, осындай кредиттердің құнын реттеу тиімділігін арттыруы мүмкін.
Еске сала кетейік, 2025 жылдың қазан айында Ұлттық банк төрағасы Тимур Сүлейменов СЭҚ шекті көлемін одан әрі қайта қарау жоспарлары туралы хабарлады. Оның айтуынша, мөлшерлемені 40% -ға дейін төмендету қарастырылды.
2024 жылдың тамызында ҚНДРА мен Ұлттық банк бұл мәнді 56% -дан 46% -ға дейін төмендетті.
