Бұл ереже Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі тарапынан қабылданған жаңа талаптарға сай жүзеге асады.
Негізгі ережелер
• Мәжбүрлеуге жол жоқ: Банктер клиентке қосымша сақтандыру қызметін таңып, міндеттей алмайды.
• Ерікті таңдау: Сақтандыру тек қарыз алушының қалауымен ғана жүреді.
• Компанияны шектеуге болмайды: Банктің клиентті белгілі бір сақтандыру ұйымын таңдауға мәжбүрлеуге құқығы жоқ.
• Агенттік төрағасының бірінші орынбасары Тимур Әбілқасымов жаңа тәсілдер клиенттерді таңылған қызметтерден, манипуляциялар мен тәуекелді кредиттерден қалай қорғауы керектігін түсіндірді.
Қаржы ұйымдарының бұдан былай клиенттің ақылы қызметке немесе сақтандыруға келісімін алдын ала белгілеуге құқығы жоқ. Адам қосымша өнімді өзі таңдап, өз шешімін жеке растауы тиіс.
«Сондықтан да біз алдын ала қойылған белгілерді пайдалануға тікелей тыйым салдық. Қаржы ұйымының бұдан былай әдепкі бойынша ақылы қызметтерге немесе сақтандыруға келісім белгісін қоюға құқығы жоқ. Егер клиентке қосымша қызмет қажет болса, оны өзі таңдауы тиіс», — деді Әбілқасымов.
Реттеуші сондай-ақ сақтандыру құнын кредит сомасына автоматты түрде енгізуді және бір компания полисінің баламасыз ұсынысын жарамсыз деп есептейді.
Егер клиент қосымша қызметке асығыс келіссе, ол айыппұлсыз 14 күн ішінде одан бас тарта алады. Бұл ереже адам кредитті ресімдегеннен кейін сақтандыруды немесе жазылуды байқаған жағдайлардың тәуекелін төмендетуі тиіс.
• 14 күндік мерзім: Клиент шарт жасалған күннен бастап 14 жұмыс (немесе күнтізбелік, заңнамаға сәйкес) күні ішінде қосымша ақылы қызметтерден бас тартуға құқылы.
• Айыппұлсыз қайтару: Бұл әрекет үшін банктер немесе ұйымдар тарапынан айыппұл салынбайды.
ҚНРДР қаржы ұйымдарына қызметкерлерді көтермелеу жүйесін қайта қарауды тапсырды, себебі қосымша өнімдерді таңу клиент мүддесіне қайшы келуі мүмкін. Реттеуші бұл мәселені шешу үшін бонустар мен сыйақылардың сапалы көрсеткіштерге тәуелді болуын талап етеді.
Талаптар мен себептер
• Қосымша өнімдерді таңу: Менеджерлер өз бонустарын арттыру үшін қажетсіз қызметтерді қосып жібереді.
• Клиент мүддесі: Қызметкерлердің табысы тек кредит немесе сақтандыру санына байланғандықтан, клиенттің нақты қажеттілігі ұмытылады.
Енді сыйлықақыларды есептегенде сатылым көлемі ғана емес, қызметкөрсету сапасы, адал мінез-құлық қағидаттары мен шағымдардың динамикасы ескерілуі тиіс.
«Ынталандыру жүйесі менеджерлерді адамға сай келмейтін өнімді сатуға немесе несиенің нақты құнын жасыруға итермелемеуі тиіс», — деп атап өтті Әбілқасымов.
Клиентті агрессивті сату немесе жаңылыстыру анықталған кезде қаржы ұйымы шаралар қабылдауы тиіс. Агенттік өкілінің айтуынша, реттеушінің міндеті — қызметтерді таңуды қызметкерлер үшін экономикалық тұрғыдан тиімсіз ету.
Жаңа тәсіл бойынша қаржы ұйымы қарызды беру мүмкіндігін тексеріп қана қоймай, оның қарыз алушыға тигізетін салдарын да бағалауы тиіс.
«Несие беруші қарызды жай ғана беріп қоймай, бұл қарыздың адам өміріне қалай әсер ететінін егжей-тегжейлі есептеуге міндетті», — деп атап өтті Әбілқасымов.
Бұған дейін реттеуші негізінен борыштық жүктеме коэффициентіне бағдарланған болатын. Өткен жылдан бастап жекелеген банктер үшін жеке тұлғалардың дефолт деңгейі бойынша мақсатты бағдарлар енгізілді.
Реттеуші несие мерзімі сатып алуды пайдалану мерзіміне сәйкес келуі тиіс деп есептейді. Мысалы, ұзақ мерзімді тұрғын үй немесе автомобиль қарызы ақталуы мүмкін, себебі мұндай активтер жылдар бойы қызмет етеді.
Басқаша пайдалану мерзімі қысқа тауарға немесе қызметке кредит бағаланады.
Дайындалған құжат жауапты кредит беру стандарттарын, ақпаратты ашуға қойылатын талаптарды, өтініштерді қарау тәртібін, жүйелік бұзушылықтарды болдырмау тетіктерін және интерфейстерді жобалау қағидаларын қамтиды.
Қазір басшылық ұсынымдық болып табылады. Алайда, агенттік нарыққа қатысушылардың айтылған тәсілдерді қалай енгізетінін талдайтын болады.
Бұл бағалаудың нәтижелері реттеушінің қаржылық өнімдерді басқару сапасы туралы қорытындысына әсер етеді. Кейiннен жекелеген талаптар құқықтық актiлерде бекiтiлуi мүмкiн.
