Қазақстанда банк несиесі сирек кездесетін қаржы құралы болудан қалды. Сарапшылар мәселенің екінші жағы, халықтың қарызға тәуелділігі туралы ашық айта бастады.
Бірінші несиелік к бюроның деректері бойынша, елде 10 496 525 адамның банк алдында қарызы бар. Елдегі 20,5 млн халықтың 51,2%-ның банк алдында қарызы бар. Сарапшылардың айтуынша, бұл жағдайды қаржы қаржы нарығының дамуы деп атауға болмайды. Халықтың сатып алу қабілетінің төмендеуі жағдайды ушықтырып отыр.
2025 жылғы IV тоқсанда нақты жалақы индексі (инфляцияға түзетумен) өткен жылдың осындай кезеңімен салыстырғанда 3,4% -ға қысқарды. Бұл дегеніңіз азаматтардың табысы азайып, несиелер даму үшін емес, базалық шығындарды жабу үшін жиі пайдаланылады дегенді білдіреді.
«Мұндай жағдайда несие әл-ауқатты жеделдету құралы болудан қалып, оның жетіспеушілігін өтеудің әдісіне айналып барады», — деп жазады сарапшылар.
Сонымен қатар, несиелендірудің жоғары болуы экономиканы әлсіз етеді. Кез келген өзгерістер — инфляцияның жеделдеуі, мөлшерлемелердің көтерілуі немесе еңбек нарығындағы жағдайдың нашарлауы — кредиттерді ыңғайлы қаржы құралынан өмір сүрудің күнделікті тәсіліне айналдырады. Сарапшылардың пікірінше, соңғы жылдары экономикалық өсім (жыл сайын нақты мәнде бестен 6,5% -ға дейін) халықтың әл-ауқатының едәуір жақсаруына әкелген жоқ. Керісінше, қазақстандықтар қарыздарға көбірек тәуелді бола бастады. Мұндай жағдайда, сарапшылардың пікірінше, мемлекетке экономика өсімін қолдау ғана емес, шамадан тыс несиелеуді тежеу де маңызды. Әйтпесе қарыздар қоғам үшін нормаға айналуы мүмкін.
Экономист Руслан Сұлтанов мұндай динамика экономика құрылымындағы неғұрлым терең өзгерістерді көрсетеді деп есептейді.
«Қарыз осыншама жаппай құбылысқа айналған кезде әңгіме тек қаржы секторын дамыту немесе несиеге қолжетімділікті кеңейту туралы ғана емес. Әңгіме экономиканың моделін қалыптастыру туралы болып отыр, онда қарыз қаражаты халықтың өз табысын айтарлықтай алмастырады», — деп атап өтті ол.
Оның айтуынша, нақты табыстың төмендеуі жағдайды ушықтырып отыр. Егер бұрын нақты жалақы индексі нөлге жуық болса, 2025 жылғы IV тоқсанда ол жылдық көрсетуде 3,4% -ға қысқарды. Бұл халықтың сатып алу қабілетінің төмендеуін білдіреді.
«Мұндай жағдайда несие әл-ауқатты жеделдету құралы болудан қалады және оның жетіспеушілігін өтеудің әдісіне айналып келеді», — деп атап өтті сарапшы.
Халықтың жоғары қарыз алуы экономиканы сыртқы және ішкі күйзелістерге неғұрлым осал етеді. Инфляцияның өсуі, ставкалардың көтерілуі немесе еңбек нарығындағы жағдайдың нашарлауы үй шаруашылықтарына жүктемені тез күшейтуі мүмкін.
«Бұрын ыңғайлы қаржы құралы ретінде қабылданғаны біртіндеп халықтың басым бөлігі үшін міндетті өмір сүру элементіне айналуда», — деп мәлімдеді Сұлтанов.
Бұл ретте, экономиканың тұрақты өсу қарқынына қарамастан — 2023 жылы 5,1%, 2024 жылы 5,0% және 2025 жылы 6,5% — бұл өсім, сарапшының пікірінше, азаматтардың әл-ауқатының салыстырмалы ұлғаюына алып келмейді.
«Егер бүгіннің өзінде елдің жартысы несиемен қамтылған болса, онда мәселе» одан да көбірек қалай беру керек «емес» мұндай модель қаншалықты тұрақты және оның қауіпсіз шегі қайда өтеді.
Экономистің айтуынша, реттеуді қатайту және кредиттік нарықты салқындату осы сәтте анағұрлым ауыртпалықты болуы мүмкін. Бірақ ұзақмерзімді перспективада бұл бұдан да қауіпті сценарийге жол бермеу әрекеті, бұл жағдайда экономика өсімі үй шаруашылықтарының қарызына барынша сүйенеді», — деп түйіндеді сөзін Сұлтанов.
