Ұлттық банк 2027 жылдың 1 қаңтарынан бастап қарыз алушының кірісіне қатысты борыш коэффициентінің шекті мәнін белгілеуді жоспарлап отыр. Тиісті өзгерістер ҚР Ұлттық банкі басқармасының «Макропруденциалдық нормативтер мен лимиттерді, олардың нормативтік мәндерін және есептеу әдістемесін белгілеу туралы» қаулысы шеңберінде әзірленді.
Ұлттық банкте еске салып өткендей, ЖҚК 2024 жылдың тамызында реттеуші тәжірибеге енгізілген және әлі күнге дейін мониторинг кезеңінде.
«КДҚ көрсеткіші жоспарланған жаңа қарызды қоса алғанда, барлық өтелмеген қарыздар мен микрокредиттер бойынша қарыз алушының жиынтық берешегінің оның жылдық кірісіне қатынасын білдіреді. Бұл құрал қарыз алушының өз міндеттемелеріне уақытылы қызмет көрсету қабілетін бағалауға мүмкіндік береді», — деп түсіндірді реттеуші.
Яғни, КЖК қарыз алушының жылдық кіріс санында көрсетілген берешек мөлшерін көрсетеді. КЖК-ның жоғары мәні қарыз алушының жоғары борыштық жүктемесі мен төлем қабілетсіздігі ықтималдығының өсуін куәландырады. Қарыз алушының қолданыстағы борыштық жүктеме коэффициенті (КДН) сияқты, КДК қарыз беру туралы шешім қабылданғанға дейін есептеледі.
Ұлттық банк 2027 жылғы 1 қаңтардан бастап қарыз алушының жиынтық берешегі бойынша ЖҚК шекті деңгейі сегіз жылдық табыс деңгейінде белгіленеді деп күтеді.
«Бұл ретте, халықты кредиттеу сегментіндегі салқындату белгілерін ескере отырып, Ұлттық банк автокредиттеуді, ипотекалық тұрғын үй қарыздарын және кепілсіз тұтынушылық қарыздарды қоса алғанда, қарыздардың жекелеген түрлері бойынша олар үшін сараланған шекті мәндерді белгілемей, ЖҚК көрсеткішінің мониторингін жалғастырады», — делінген жарияланымда.
Бөлшек кредиттеу сегментінде тәуекелдер өскен жағдайда Ұлттық банк қарыздардың түрлері бойынша ЖКД-ның сараланған шекті мәндерін белгілей алады, сондай-ақ «кредиттердің қолжетімділігі мен қаржылық тұрақтылық тәуекелдері арасындағы теңгерімді қамтамасыз етуді ескере отырып», ЖКД-ның жалпы деңгейін өзгерте алады.
«Қолданыстағы КДН-ға қатысты (шекті мәні — 0,5) оны есептеу бойынша талаптарды, сондай-ақ оның шекті мәнін қайта қарау қазіргі уақытта жоспарланбағанын атап өтеміз», — деп хабарлады реттеуші.
Ұлттық банкте сондай-ақ қарыз алушының кірісіне қатысты борыш коэффициентін есептеу формуласын ұсынды: КДҚ = (СЗНЗ+СНЗ )/СГДЗ).
- КҚД — қарыз алушының кірісіне қатысты борыш коэффициенті;
- СҚА — мерзімі өткен берешекті қоса алғанда, қарыз алушының барлық өтелмеген қарыздары мен микрокредиттері бойынша берешек сомасы;
- ҚАР — қарыз алушының жаңа берешегінің сомасы;
- СГДЗ — қарыз алушының он екіге көбейтілген орташа айлық табысы ретінде есептелетін қарыз алушының жылдық жиынтық табысы.
