Жақын арада Қазақстан үкіметі зейнетақы жүйесінің жаңартылған моделін анықтауды жоспарлап отыр.
Талқыланған нұсқалардың бірі «4+1» қағидаты бойынша жұмыс берушінің міндетті зейнетақы жарналарын бөлу схемасы болды. Осы модель бойынша жұмыс беруші жарналарының жалпы көлемінің 4% -ы мұрагерлік құқығымен қызметкердің жеке зейнетақы шотына бағытталатын болады. Тағы 1% -ды ортақ ортақ қорға аудару көзделіп отыр.
Алайда, реформаның техникалық параметрлерін талқылау аясында бұл өзгерістер жалпы зейнетақы жүйесін жаңғырту туралы айтуға жеткілікті ме деген сауал жиі көтеріледі.
«4+1» моделі, зейнетақы жинақтарын мерзімінен бұрын алу мүмкіндігі, Бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорының (БЖЗҚ) рөлі және болашақ бюджеттік міндеттемелер төңірегіндегі пікірталастар әңгімені жүйелік стратегия деңгейіне шығарады.
«Қазақстандық зейнетақы жүйесі косметикалық өзгерістер жеткіліксіз кезге келді», — дейді Halyk Finance басқарма төрағасының кеңесшісі, қаржыгер Мұрат Темірханов.
Бұрынғысынша жұмыс істемейді
Сарапшының айтуынша, зейнетақы жүйесін жаңғыртудың қолданыстағы тұжырымдамасы 2014 жылы — БЖЗҚ құрылғаннан кейін қабылдан. Содан бері экономика, демография, еңбек нарығы және жұмыспен қамту құрылымының өзі айтарлықтай өзгерді. Қазақстанның зейнетақы жүйесіне көптеген «жаңалықтар» енгізілді, олардың көбін оң деп айту қиын. Шын мәнінде, зейнетақы жүйесін дамыту жөніндегі бұл стратегиялық құжат басынан бастап өзектілігін жоғалтқан.
«Бірақ зейнетақы жүйесін бөліп-бөліп реформалау мүмкін емес. Ол негізгі сұрақтарға жауап беруді талап етеді: халық қалай қартаяды; жеткілікті жинақсыз қанша адам болады; БЖЗҚ-ның жинақтау жүйесінде ол қалыпты жұмыс істей бастауы үшін нені өзгерту керек; БЖЗҚ-дан төленетін төлемдердің төмен деңгейі кезінде бюджет қандай жүктемені көтереді; зейнетақының қандай деңгейін барабар деп есептеуге, ресми жұмыспен қамтуды және БЖЗҚ жинақтаушы жүйесіне барабар салымдарды қалай ынталандыруға болады», — деп санайды ол.
Бюджет үшін тәуекелдер
Қаржыгердің пікірінше, БЖЗҚ-ның ағымдағы жинақтаушы зейнетақы жүйесіндегі басты проблема — бұл зейнетақы жинақтарын тұрғын үйге және емделуге мерзімінен бұрын алу. Бұл жинақтау моделі үшін маңызды кезең болды, деп есептейді ол.
«Жинақтау жүйесінің қисыны қарапайым: тұрақты жарналар + инвестициялық кіріс + инвестициялаудың ұзын көкжиегі = болашақтағы лайықты зейнетақы. Ал қаражаттың едәуір бөлігі алдын ала шығарылғанда, формула жұмыс істемейді», — деп атап өтті Темірханов.
Бүгінде қазақстандық ипотекалық жүктемені азайтып, тұрғын үй үшін немесе емделу үшін төлей алады, бірақ зейнетке шыққаннан кейін 20-30 жылдан кейін жинақталған зейнетақы қаражатының жетіспеушілігіне тап болады.
«Бұл жеке жинақтау мәселесін болашақта қосымша бюджет шығыстары арқылы шешуге тура келетінін білдіреді. Яғни, бүгіннің өзінде бюджеттік тәуекел қалыптасуда, ол жақын болашақта үлкен бюджеттік проблемаларға іске асырылуы мүмкін», — деп назар аударады сұхбаттасушы.
Қазақстандық зейнетақы жүйесі қазір аралас, деп жалғастырады ол: ынтымақты-бюджеттік бөлік бюджеттен төленетін төлемдер есебінен, жинақтаушы бөлік — БЖЗҚ-дағы азаматтардың жеке зейнетақы жинақтары есебінен қалыптастырылады.
«Егер жинақтау жүйесі еңбек қызметін тоқтатқаннан кейін жеткілікті зейнетақыны қамтамасыз етпесе, онда қысым автоматты түрде бюджетке көшіріледі. Бұл ең төмен бағаланған тәуекелдердің бірі», — деп есептейді қаржыгер.
Бюджет тапшылығы мен әлеуметтік міндеттемелердің өсуі жағдайында мемлекетке жинақтаушы модельдің әлсіздігін өтеу қиындап барады, дейді ол.
Бұл ретте Темірханов жүйеге қатысты басты шағымдардың бірі бұрын зейнетақы қаражатын төмен кірісті көрсететін квазимемлекеттік бағдарламалар мен құралдарға бағыттау болғанын атап өтті. Қазір жағдай, оның бағалауынша, өзгерді: активтердің бір бөлігі жеке басқарушыларға беріледі, Ұлттық банк пен осы компаниялар арасындағы зейнетақы активтерін басқару нәтижелерін салыстыру мүмкіндігі пайда болды. Енді үкімет БЖЗҚ-дан арзан ақша ала алмайды, себебі зейнетақы активтерін басқару неғұрлым нарықтық және бәсекелестік сипатқа ие болды.
«Яғни, бүгінгі таңда проблема активтерді басқару мен инвестициялық табыстың төмендігінде ғана емес, зейнетақы жинақтарын мерзімінен бұрын алу салдарынан БЖЗҚ-дан зейнеткерлікке шыққан адамдарға аз ғана зейнетақы төленетін болады», — деп жалғастырады қаржыгер.
Әңгіме барысында Темірханов зейнетақы жинақтарын инфляция толығымен «жеп жатыр» деген кең тараған тезистермен дауласады.
Оның айтуынша, БЖЗҚ құрылған сәттен бастап зейнетақы активтерінің инвестициялық кірістілігі инфляциядан асып түседі және уақыт өте келе бұл көрсеткіш тек өсетініне сенімді. Бастапқы кезеңде үкімет БЖЗҚ-дан төмен мөлшерлемемен ақша алуға тырысты, ал қазір бұл тәжірибе тоқтатылды, деп түсіндірді ол.
Кірістіліктегі қысқа мерзімді құлдырау қор нарығындағы нарықтық ауытқулардан болуы мүмкін, бірақ зейнетақы моделі үшін онжылдықтағы көкжиек маңызды, деп сенеді қаржыгер.
«Бүгінгі таңда мәселе кірістілікте емес, зейнетке шыққан кезде шотта қалған қаражат көлемінде», — деп нақтылайды сұхбаттасушы.
Темірханов зейнетақы жүйесі әлі күнге дейін толық диагностикасыз реформаланып жатқанына назар аударады. Оның бағалауы бойынша, тіпті 2014 жылы «2030 жылға дейінгі ҚР зейнетақы жүйесін одан әрі жаңғырту тұжырымдамасын» бекіту кезінде оның проблемаларына егжей-тегжейлі және объективті талдау жүргізілген жоқ.
«Яғни, Қазақстанда зейнетақы жүйесін дамытудың 10-40 жылға арналған кешенді стратегиясы қажет. 2021 жылдың соңында Еңбек және халықты әлеуметтік қорғау министрлігі зейнетақы жүйесін дамытудың жаңа тұжырымдамасын әзірлегенін жариялады, бірақ бүгінде 2026 жылы, ал бұл құжат жария талқылау үшін жарияланбаған», — деп санайды қаржыгер.
Жалпы, БЖЗҚ-дан болашақ зейнетақыны лайықты ету үшін, оның пікірінше, төрт шартты орындау жеткілікті:
1. Тұрғын үйге және басқа мақсаттарға зейнетақы жинақтарынан мерзiмiнен бұрын алуға тыйым салынсын;
2. БЖЗҚ-ға жаңа жарнаның 5% -ын шартты-жинақтаушы жарнадан жинақтаушы жарнаға айналдыру (жарналар қызметкердің зейнетақы шотында жинақталуы тиіс);
3. өзін-өзі жұмыспен қамтыған және жеке кәсіпкерлердің БЖЗҚ-дағы өз шоттарына барабар жарналар жасауына қол жеткізу;
4. Зейнетақы активтері үшін неғұрлым кірісті инвестициялық стратегияларды пайдалану және елде қор нарығын дамыту.
«Қазақстан күрделі зейнетақы реформасын кейінге қалдырып, оны нақты шешімдермен алмастырды. Алайда ымыраласу уақыты аяқталуда», — деп атап өтті Темірханов.
Бүгінде мәселе жарналардың кезекті пайызын қалай қайта бөлуде емес, қазіргі жұмыс істейтін азамат зейнеткерлікке шыққаннан кейін дағдылы өмір сүру деңгейін сақтай ала ма деген сұрақта болып отыр.
«Егер жауап теріс болса, 2035 жылдан кейін емес, қазір реформа қажет, ол кезде жүйені түзету әлдеқайда қымбат болады», — деп түйіндеді қаржыгер.
