Бизнеспен жұмыс істейтін 19 банктің 12-сі астық қолхаттарын қабылдамайды, ал осы құралдың қатысуымен несие портфелінде 55,3 млрд теңгеге үмітсіз кешіктіру үлесі 65% -ға жетті.
Қаржы институттары элеваторлардың ашық болмауынан капиталды тәуекелге салудан бас тартады. Бұл туралы Қазақстан Ұлттық банкінің экономикалық шолуында айтылған.
Өтімді кепілдің тапшылығы фермерлер үшін қарыз алу кезінде басты кедергі болды.
Басқа себептер
- Қабылданбау себебі:
- Банктер астық қолхаттарын кепілдікке алудан бас тартады, өйткені элеваторлардағы астықтың сапасы нашарлауы, ұрлануы немесе өртеніп кетуі мүмкін. Сондай-ақ, нарықта астық бағасының тұрақсыздығы жоғары. [
- Проблемалық несие (NPL) үлесі: Кешіктірілген немесе қайтарылмаған қарыздар үлесінің \(65\%\) жетуінің басты себебі – ауыл шаруашылығындағы табиғи тәуекелдер. Құрғақшылық немесе жауын-шашын салдарынан егін бітік шықпай, фермерлер қарызды төлей алмай қалады.
- Несие портфеліндегі шығын: Қайтарылу ықтималдығы өте төмен (үмітсіз) несиелердің жалпы сомасы. Банктер мұндай шығындарды жабу үшін өз қорларынан резервке ақша бөлуге мәжбүр болады]
Шешім элеваторға тапсырылған астыққа аграрийдің меншік құқығын растайтын астық қолхаттары болуы тиіс еді. 2023 жылғы наурызда президент жарлығымен нақты секторды несиелендіруді кеңейту үшін астық қолхаттарын қатты кепіл ретінде пайдалану міндеті қойылды. Жыл соңына қарай қаржылық реттеуші квазимемлекеттік сектор кепілдігі немесе сақтандыру шарты болған жағдайда оларды қатаң қамтамасыз ету деп таныды. Нормативтік өзгерістер салаға өтімділік ағынын жібереді деп күтілген еді.
Қабылданған шаралар қарыз беру көлеміне айтарлықтай әсер еткен жоқ. Жұмыс істеп тұрған банктердің сауалнамасы олардың портфельдерінде кредиттердің жоқтығын көрсетті, онда қолхаттар жаңа ережелер бойынша қатаң кепіл болып танылды.
Банк секторы тарапынан сенімсіздіктің себептері жинақталған салалық тәуекелдерде жатыр. Қолхат кепілдігімен берілген несиелер бойынша негізгі қарыздың қалдығы 55,3 млрд теңгені құрайды. Бұл соманың 36,1 млрд теңгесі 90 күннен астам мерзімі өткен қарыздарға тиесілі.
«Олардың бірі астық қолхаттарын қолдан жасауға байланысты қылмыстық істің теріс тәжірибесінің болуын кредиттеу бойынша жоспарлардың жоқтығының себебі ретінде көрсетті», — делінген Ұлттық банктің есебінде.
2018 жылдан кейін жалпы беру көлемінің өсуі кредиттер санының есебінен ғана болды. Бұл ретте қарыздардың орташа мөлшері тұрақты төмен деңгейде қалып отыр.
«Бұл кредиторлардың консервативтік тәсілінің сақталуын және кредиттеудің осы бағытына қызығушылықтың төмен деңгейін айғақтайды», — делінген зерттеуде.
Нарықты дамытуға кедергі астықты сақтау жүйесінің ашық еместігінде жатыр. 2016 жылы мемлекет қолхаттарды платформадағы электрондық форматқа ауыстыру арқылы бұзушылықтарды жоюға тырысты Qoldau.kz. Алайда жүйе алаяқтықты тоқтата алмады.
«Астықпен қамтамасыз етілмеген астық қолхаттарын шығару, астық қабылдау пункттеріне қабылданатын астықтың тоннажы мен сапасы көрсеткіштерінің жоғарылауы орын алды», — делінген құжатта.
2020 жылы «ҚазАгроГарант» АҚ қолхаттар бойынша міндеттемелерді кепілдендіру жүйесінен шықты.
«Астық қолхаттары бойынша міндеттемелерді орындауға кепілдік беру функциясын ешкім жүзеге асырмайды», — дейді Ұлттық банк сарапшылары.
Жаңа ережелер бойынша элеватордың дефолт тәуекелiн сақтандыру жабуы тиiс. Бірақ жұмыс істеп тұрған 190 қойманың тек 5-і ғана азаматтық-құқықтық жауапкершілікті сақтандыру туралы шарт жасасты.Ұлттық банктің талдауына сәйкес, құралдарды жандандыру үшін нормативтік актілерді қайта жазу жеткіліксіз. Банктерге заңнамалық тұжырымдар емес, капиталды қорғау керек. Агрофинансылауға деген сенімді қалпына келтіру үшін реттеуші астық қабылдау пункттеріне терең ревизия және инспекция жүргізуді ұсынады. Бұл ретте тексерулер жергiлiктi әкiмдiктер мен Ауылшарминiнiң күшiмен ғана емес, мiндеттi түрде «сақтандыру және банк рыногының өкiлдерiн тарта отырып» жүзеге асырылуға тиiс. Бұдан басқа, порталды жаңғырту қажет Qoldau.kz.
«Оны астықты бақылаудың толық циклі мен онымен жасалатын операциялардың электрондық жүйесіне айналдыру арқылы», — делінген Ұлттық банк ұсынымдарында.
Шын мәнінде ашық экожүйе құрылмайынша, астық қолхаты банкирлер үшін тәуекелді қағаздан артық емес болып қалады.
